【给地税写房产税的说明】理财师:低利率下不宜提前还房贷


发布时间:2021-02-23 23:07:31 阅读量:3656 作者:宜磊

【对症下药】给地税写房产税的说明

李先生28岁,在一事业单位工作,年收入10万元左右。爱人刘女士,在设计院工作,年收入15万元。两人均享受社保,目前有存款15万元,没有任何投资。家庭每月生活费约需4000元,有自住房一套目前剩余贷款40万元,每月还贷扣除住房公积金还要支出2000元。计划在2010年底将房贷一次性还清。刘女士准备在2011年生宝宝,同时还想贷款买一辆15万元左右的车。另外,还想为宝宝攒够留学教育金。该如何理财?

【号脉问诊】

根据对基本财务状况资料的分析,李先生家庭的储蓄意识和节约意识很强,有着较高的提升净资产能力给地税写房产税的说明。从负债角度来看,负债余额约为40万元,尚在合理范围之内;从投资角度来看,李先生家庭投资意识不高,导致整体来看资产增值能力不强。

消费支出规划:李先生考虑在2010年底前将房贷一次还清,相对于李先生家庭的资产状况来说,这个额度无疑将会产生一定的财务压力,再加上购车计划,就显得更为紧张。从贷款本身来讲,提前还款不一定是最明智的选择,目前我国可以说处于相对低利率的时代,同样的资金如果用于投资,取得高于贷款利率的收益也会比较容易,因此我们并不建议李先生家庭急于提前还贷。

其次来考虑购车的目标,夫妻二人准备在2011年购买一辆15万元的汽车,预计首付款需要6万元,可以直接从银行存款中支付。

风险管理规划:李先生与刘女士只有社保是不够的,还应补充一定的商业保险。从科学的保险规划来看,家庭的保费支出可以占到年结余的10%。因此二人可以每年拿出15000元左右来购买商业保险,在险种配置方面应选择一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。

子女教育规划:建议可以采取定期定额投资的方式,首先从银行存款中拿出5万元作为启动资金,可以投资于风格比较稳健的优质平衡型基金,以后每年再固定投入22825元,这样按照年复合收益率6%来计算,孩子18岁上大学时将达到100万元的资金积累给地税写房产税的说明。

投资规划:李先生家庭每年的收入尚有一定的结余空间,可以考虑每年末再拿出2万元实施投资计划。投资品种方面可以构建基金组合,在组合中配置偏股类基金,比例为70%,另外配置债券型基金,比例为30%。这样年复合收益率可以达到8%左右,日积月累,可以用于满足将来退休养老等费用需求。

指导专家:东方华尔理财团队、国家理财规划师 赵清(记者 高晨)

报告认为,2014年,我国房地产市场压力大,房地产销售出现量价齐跌的现象。在房市低迷、信贷条件较严的情况下,高负债经营的房地产开发商信用风险不断加大。预计房地产以及高耗能、高污染企业将成为2014年不良资产的主要来源。

售楼人员:一期早就卖完了,去年卖的,一万八九卖的,今年涨了一点,两万一二。

年收入 刘女士 住房

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来自贵阳的网友说:评论时间:2021-02-23
为你写的心情,改的签名,为你设定的隐身可见…这些你会知道吗?我希望能通过我的一点动作,让你懂得我的心。 回复
来自湖州的网友说:评论时间:2021-02-23
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  • 来自珠海的网友说:评论时间:2021-02-23
    不要总是踮着脚尖爱一个人,那样很累,撑不了太久。 回复

  • 来自晋城的网友说:评论时间:2021-02-23
    你瘦,美,有钱,脑子也好,有独立的人格和照顾自己的能力。你不会败给这个社会,所以也请一定不要败给自我否定。 回复

来自沁阳的网友说:评论时间:2021-02-22
不是因为有了希望才坚持,而是因为坚持才有了希望;不是因为有了机会才争取,而是因为争取了才有机会;不是因为会了才去做,而是因为做了才能会。 回复
来自兖州的网友说:评论时间:2021-02-22
如果说我懂得的道理比别人多一点,那是因为我犯的错误比别人多一点。 回复

  • 来自龙泉的网友说:评论时间:2021-02-22
    说片面是熬夜,说实在是失眠,说实话是想你。 回复

  • 来自汕头的网友说:评论时间:2021-02-22
    在这世上,最容易变的是人心,但最天荒地老的也是人心。 回复

  • 来自衢州的网友说:评论时间:2021-02-21
    有的人,该忘就忘了吧,人家不在乎你,又何必自作多情。 回复

  • 来自天水的网友说:评论时间:2021-02-21
    我是个平常的人,我不能盼望在人海中值得你一转眼的注意。 回复

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